«ООО «СПЕЦСТРОЙБАНК» предупреждает, что, обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, вы рискуете потерять свои деньги!

Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории Российской Федерации должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора. Проверить это можно в Справочнике финансовых организаций (ссылка - https://cbr.ru/finorg/). Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители могут быть обмануты.

Виды нелегальной деятельности

1. Финансовая пирамида

Финансовая пирамида — это схема по привлечению средств граждан, при которой «прибыль» от вложенных денег выплачивается за счет новых участников.

За организацию финансовых пирамид предусмотрена ответственность, которая определена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.

Пирамиды обещают супервысокую доходность вложений. Но часто для участия в схеме требуется некий первоначальный взнос. Пирамиды агрессивно рекламируют свою деятельность, используя современные технологии и самые популярные темы — такие, как криптовалюта, получение кешбэка за дорогостоящую покупку. Они могут маскироваться под экономические игры. Многие проекты действуют исключительно в мессенджере Телеграм, без собственных сайтов. Еще один признак пирамиды — это анонимность: как правило, нет конкретной информации о руководителе проекта, достоверных сведений о финансовом положении организации.

2. Нелегальный кредитор
Нелегальный кредитор — компания, ИП, физическое лицо или интернет-проект, которые выдают потребительские займы, хотя законом им такое право не предоставлено.

Выдавать кредиты и займы на профессиональной основе могут только кредитные организации и микрофинансовые институты. Банки всегда действуют на основании лицензии Банка России, микрофинансовые организации, кредитные и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищно-накопительные кооперативы и ломбарды — включены в реестры.

Легальные кредиторы находятся под надзором Банка России и обязаны соблюдать законодательно установленные требования и ограничения, в том числе по лимитам предельной задолженности и размеру процентных ставок, взысканию задолженности и другие.

Нелегальные кредиторы действуют вне правового поля, могут использовать неправомерные методы взыскания задолженности.

Популярные схемы работы:

• взимают различные комиссии, необоснованные штрафы, берут предоплату за кредит/заем, вознаграждение за проверку кредитной истории или страховку, а получив деньги, компания может исчезнуть;
• подделывают/подменяют документы, препятствуют оплате долга, в результате клиенту приходится отдать залоговое имущество;
• запугивают должников;
• прописывают условия договоров, которые в итоге не соответствуют рекламе и обещаниям представителей компании;
• оформляют займы с использованием других видов договоров (купли-продажи, хранения, комиссии и прочих)

3. Нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг

Нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг (в том числе нелегальный форекс-дилер) — компания, которая без соответствующей лицензии Банка России предоставляет брокерские, дилерские и другие финансовые услуги, определенные законом законом «О рынке ценных бумаг».

Популярные схемы работы:

• предлагают услуги на форекс-рынке, включая торги криптовалютой;
• настойчиво рекомендуют клиенту срочно увеличить сумму вложений на торговом счете, при отсутствии средств стимулируют оформить кредит для пополнения торгового счета, например, чтобы отыграть потери;
• предлагают помощь в приобретении высокодоходных ценных бумаг через ответы на заявки, оставленные на сайте, телефонные звонки, сообщения в мессенджерах;
• привлекают клиентов под видом трудоустройства, обязательное условие — соискатель должен пройти обучение и начать торговать;
• предлагают зачислить средства в «личный кабинет» через перевод на карту физического лица;
• обнуляют счет в личном кабинете, ссылаясь на рыночную конъюнктуру.

Многие нелегалы уверяют, что они имеют лицензию зарубежного регулятора. Но такие утверждения часто невозможно проверить. А если возникнет проблема, человеку придется решать ее в иностранной юрисдикции, по «месту прописки» компании.

4. Нелегальный оператор инвестиционной платформы

Нелегальный оператор инвестиционной платформы — компания, которая привлекает деньги под видом оказания услуг по содействию в инвестировании с использованием специальной информационной системы, но разрешения Банка России на такой вид деятельности у организации нет.

Нелегальные операторы инвестиционных платформ предлагают высокий гарантированный доход, но при этом у инвестора нет возможности проверить реальность и качество предлагаемого ему проекта, отследить движение вложенных средств.

Важно знать, что по закону инвестиции можно перечислять только на номинальный счет оператора инвестиционной платформы, а не напрямую компании, привлекающей средства. И тем более — не на счет физического лица.

5. Нелегальная деятельность на страховом рынке

Нелегальная деятельность на страховом рынке — деятельность компании или физического лица в страховой сфере без лицензии на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования или посреднической деятельности в качестве страхового брокера. Это может быть также деятельность страховых агентов, не имеющих гражданско-правового договора, заключенного со страховщиком.

Любая компания, работающая на российском страховом рынке, должна иметь лицензию Банка России именно на тот вид страхования, которым она занимается. Поэтому перед заключением договора очень важно проверить наличие лицензии на сайте Банка России (ссылка - https://cbr.ru/registries/?CF.Search=&CF.TagId=18&CF.Date.Time=Any&CF.Date.DateFrom=&CF.Date.DateTo=).

Сотрудничать можно не только со страховой компанией напрямую, но и с финансовыми посредниками. Это могут быть уполномоченные страховщиком страховые агенты и брокеры. Страховые брокеры также должны иметь лицензию Банка России.

Популярные схемы работы:

• под видом страхового брокера предлагают услуги по оформлению страховых полисов различных страховых компаний. Однако у них нет лицензии страхового брокера. Также у компании нет агентских договоров со страховыми компаниями, перечисленными на их сайте;
• предлагают полисы ОСАГО «без выплат при ДТП» по фиксированной стоимости существенно ниже рыночной — якобы от действующих крупных страховых компаний. Оплата полиса происходит через перечисление денег на карточку частному лицу;
• услуги страхового агента в оформлении ОСАГО и других видов страхования предлагают на анонимных сайтах, публикуют логотипы и тарифы компаний-партнеров (анонимный посредник).

6. Незаконное привлечение инвестиций

Незаконное привлечение инвестиций – публичное привлечение инвестиций физических лиц, включая посредничество в сфере привлечения инвестиций без соответствующего права, предусмотренного законодательством, или без встречного предоставления ценных бумаг.

Привлекая инвестиции от физических лиц, компания должна предоставить им ценные бумаги, выпуск которых предусмотрен законами о рынке ценных бумаг, инвестиционных фондах, ипотечных ценных бумагах. Либо право компании привлекать инвестиции должно быть закреплено специальными законами.

Посреднические услуги по привлечению инвестиций могут оказывать организации, которые поднадзорны Банку России – банки и некредитные финансовые организации (брокеры, управляющие компании и т.п.), а также другие представители лиц, легально привлекающих инвестиции.

За незаконное привлечение инвестиций физических лиц установлены штрафы до 1 млн рублей (ст. 14.56.1 КоАП РФ).

Незаконные инвестиционные предложения часто делают недобросовестные компании. Они гарантируют быстрый доход от вложений в перспективный или «будущий» бизнес. Однако у инвестора нет возможности проверить реальность и качество предлагаемого ему проекта. Информация о подобных проектах публикуется на сайтах, принадлежность которых конкретному юридическому или физическому лицу зачастую определить невозможно, есть только красивая презентация и фальшивые отзывы. В подобных случаях для инвестора серьёзно повышается риск невозврата вложенных средств.

<Конец видов нелегальной деятельности>

Чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список (ссылка - http://cbr.ru/inside/warning-list) компаний с выявленными признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг (в том числе нелегального форекс-дилера) и иных нелегальных участников финансового рынка.

Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, а также взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, иностранными регуляторами для применения иных мер.

Компания вправе обжаловать (ссылка - https://cbr.ru/inside/warning-list/guide/) своё внесение в список.»